En raison des commodités qu’elles offrent à leurs clients, les banques en ligne sont devenues de plus en plus populaires ces dernières années. Ces établissements financiers proposent des services bancaires à distance, sans avoir à se déplacer en agence. Entre assurance, épargne et prêt immobilier, les banques en ligne couvrent une large gamme de services.
Dans le cas des prêts immobiliers, les banques en ligne proposent souvent des taux d’intérêt plus compétitifs que ceux des banques traditionnelles. Il est important de bien comprendre les conditions et les différentes procédures pour demander un prêt immobilier auprès des banques en ligne, cela va permettre de prendre la bonne décision selon la situation financière de chaque client.
Avantages et inconvénients des banques en ligne pour un crédit immobilier
Plusieurs avantages bancaires en ligne peuvent considérablement influencer la demande du prêt immobilier en ligne de façon positive. Très populaires par leur accessibilité 24 h/24 et 7 j/7, par leurs tarifs raisonnables et par leurs services en ligne efficaces, les banques en ligne proposent des prêts immobiliers en ligne en fonction des besoins du créditeur et de sa situation financière.
Demander un prêt immobilier par un service bancaire mobile et en ligne offre de nombreux avantages pour que l’emprunteur puisse se lancer dans sa construction ou l’acquisition d’un logement. On peut citer :
- Des crédits avec des taux attractifs ;
- l’absence et la réduction de frais de dossier dans la majorité des banques ;
- une absence de pénalité de remboursement dans la majorité des banques en ligne ;
- prise en charge et réponses dans l’immédiat par le service client en ligne ;
- l’envoi des pièces justificatives se fait en ligne, de même que le traitement de la demande du prêt immobilier.
Certaines banques en ligne ne proposent pas de crédit immobilier et si c’est le cas, ce ne sont pas tous les crédits immobiliers qui sont pris en charge. Dans le cas général, les banques en ligne acceptent de financer les prêts immobiliers classiques de 75 000 € de montant pour les résidences principales et secondaires.
Procédure de demande d’un prêt immobilier dans une banque en ligne
Une banque en ligne permet de visualiser rapidement toutes les offres proposées. Des simulateurs sont mis à disposition des clients pour effectuer des estimations et se renseigner sur le montant du prêt immobilier à demander, le nombre de mensualités et les détails du projet immobilier.
Après la simulation, une offre sera indiquée, elle comporte le taux proposé avec le nombre et le montant des mensualités. On peut réaliser plusieurs simulations dans plusieurs banques en ligne pour faire une comparaison des offres. Faire appel à des comparateurs en ligne permet de trouver les banques en ligne les plus intéressantes et le calcul du taux repose sur le profil du créditeur et la durée de l’emprunt.
Pour obtenir un prêt immobilier auprès d’une banque en ligne, les conditions et la procédure varient selon la situation du créditeur. Quelques étapes à suivre sont nécessaires.
Étude de la situation financière de l’emprunteur
Évaluation de la situation financière et détermination du montant à emprunter. Le taux d’endettement des banques en ligne est de 33 %.
Le choix de la banque en ligne
Sélection de la banque en ligne, après comparaison des offres grâce à un comparateur en ligne. La comparaison se fait selon les différentes offres proposées.
La demande du prêt
Remplir le formulaire de demande en ligne et soumettre la demande avec toutes les informations personnelles nécessaires.
Analyse du dossier
L’étape d’analyse de dossier se fait par la banque choisie, une fois que la demande est soumise. La banque en ligne passe à l’évaluation de la candidature selon plusieurs critères. Après cette étape, le créditeur va recevoir une confirmation ou un refus du prêt immobilier.
Sélection des meilleures banques en ligne qui accordent facilement des prêts immobiliers
Voici une sélection des banques en ligne qui proposent des prêts immobiliers avec peu de conditions.
Hello bank
Banque filiale de BNP Paribas, Hello bank en ligne propose les offres les plus complètes. Des prêts immobiliers sont accordés à partir de 10 000 €.
Fortuneo
C’est une banque en ligne qui accorde des prêts immobiliers entre 80 000 € et 200 000 €, la simulation et les frais de dossier sont complètement gratuits.
Boursorama
C’est une banque en ligne filiale de Société Générale. Boursorama banque est la moins chère du marché, elle propose une large gamme de produits bancaires : épargne, assurances, prêts immobiliers, etc. La durée du prêt immobilier est entre 10 et 25 ans.