Que proposent les contrats d’assurance-vie chez les banques en ligne ?

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Assurance vie banque en ligne

Les offres de compte à prix très réduit sont le principal avantage de la banque en ligne. La plupart des néobanques proposent à leurs clients une plus large gamme de produits, tout comme une banque traditionnelle, avec de la Bourse, de l’épargne, mais aussi des assurances-vie. Pourquoi se tourner vers une banque en ligne pour un contrat d’assurance-vie ? Tout simplement parce que ces dernières vous proposent un tarif plus compétitif que les banques traditionnelles.

Pour en savoir plus, l’article suivant vous fournit plus d’informations.

Quels sont les principaux avantages d’une assurance-vie en ligne ?

Les contrats d’assurance-vie proposés par les banques en ligne ont l’avantage d’avoir un taux de prélèvement sur l’épargne très avantageux.

Tout d’abord, les frais d’entrée sont ramenés à 0 %. C’est une ponctuation prélevée sur tout nouveau versement du souscripteur pour l’assureur. Les frais de chargement sont négociables et peuvent aller jusqu’à 5 %.

Par ailleurs, les frais de gestion sont limités dans les contrats en ligne. Ce prélèvement annuel fait office de rémunération au titre de la gestion du contrat. Fortuneo et Boursorama vous proposent un taux de 0,75 % et 0,95 %, ce qui fait 0,25 % de moins qu’une formule traditionnelle. Pour les fonds en euros, les frais tournent autour de 0,60 % et 0,75 %.

Les frais d’entrée et les frais de gestion ne sont pas les seuls frais à être réduits, les frais d’arbitrage sont également réduits dans les contrats en ligne. Ce type de frais est prélevé par le gestionnaire du contrat parce que le client décide de réallouer son épargne d’un support à un autre. Par exemple, une épargne d’un fond d’action vers une épargne d’un fonds en euros. Les frais de cette action peuvent être proportionnels ou forfaitaires en fonction du rendement annuel du contrat. Les meilleurs contrats avec les meilleurs frais d’arbitrage sont proposés par ING Direct, Bonabanq, BforBank, Boursorama, etc.

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Assurance-vie, que proposent les banques en ligne ?

Pour avoir une meilleure idée des offres d’assurance-vie, on vous propose un aperçu sur les offres les plus intéressantes.

D’abord, Monabanq propose une assurance-vie qui nécessite un premier versement assez élevé par rapport à ses concurrents. En effet, il faut verser 1 000 € ou 500 € en cas de mise en place de versement programmé. En contrepartie, Monabanq applique une politique tarifaire très intéressante avec aucun frais d’arbitrage, d’entrée, de versement et de sortie.

Cette banque a choisi Generali pour garantir votre contrat d’assurance-vie. Elle donne également accès aux deux fonds d’euros Netissima et Eurossima. Il faut noter que pour avoir un contrat d’assurance-vie chez Monabanq, il faut détenir un compte courant.

Ensuite, Fortuneo Vie est un contrat accessible dès 100 € de gestion libre. Il vous offre l’accès à 200 €, mais avec des garanties partielles. Le client a la possibilité de placer son argent sur plus de 200 supports, 11 ETFs, 8 immobiliers, et 50 fonds responsables. Les frais de gestion sont estimés de 0,60 % pour les fonds en euros et 0,75 % pour les UC.

Quelle est la meilleure assurance-vie ?

À proprement parler, il n’existe pas de meilleure assurance-vie, la qualité du contrat dépend entièrement du profil investisseur du client. Si ce dernier veut entièrement assurer la gestion de son contrat, il ne pourra pas se fier à Hello Bank! par exemple. Par contre, s’il souhaite avoir un large choix de support, il peut se diriger vers :

Si pour le client l’accessibilité est un critère important, Fortuneo et Hello Bank! sont les mieux-disants.

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Bien évidemment, la performance de votre contrat de vie et une des choses qu’on vérifie en premier, surtout que celle-ci sert avant tout à se constituer un capital. Dans le cas où les rendements peuvent aider à se faire une idée, il est important de rappeler qu’ils ne préjugent en rien les performances futures de ce contrat.

Enfin, il y a un dernier point qui peut faire pencher la balance : des primes de bienvenue sont offertes par quelques banques en ligne pour l’ouverture d’une assurance-vie chez eux. C’est exactement le cas de Fortuneo en ce moment qui vous offre un bon de 150 € pour une première adhésion.

Souscription d’une assurance vie en ligne pour épargner ou investir

L’assurance vie est une formule d’assurance qui permet d’avoir un capital à investir, à utiliser pour la constitution d’un patrimoine, à faire face aux aléas de la vie… Pour le confort et la praticité, souscrire une assurance vie en ligne relève d’une excellente idée. 

L’assurance vie en ligne vous permet de constituer une épargne sécurisée et de suivre l’évolution de votre capital depuis votre ordinateur ou votre téléphone.

Plusieurs banques en ligne proposent des offres en assurance vie. Certaines exigent un premier versement élevé tandis que d’autres acceptent un montant plus faible du moment que l’assuré accepte de payer régulièrement de cotisations pour le développement de son capital. 

Dans votre quête de la meilleure assurance vie en ligne, adressez-vous à une banque en ligne qui vous permet de dynamiser votre capital avec un contrat d’assurance vie multisupport. Dans ce cas précis, vous pouvez combiner un contrat en euros et un contrat en unité de comptes. Cette formule d’investissement permet de minimiser les risques tout en profitant des avantages possibles avec l’évolution des marchés boursiers, des marchés immobiliers…

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Avec une banque en ligne fiable, la souscription de votre assurance vie se fait entièrement en ligne. Si vous n’êtes pas habile dans la gestion des unités de compte et dans l’analyse de la fiscalité de l’assurance vie, votre compte peut être géré par des experts à la base d’un contrat de gestion sous mandat.

Si vous avez des connaissances approfondies en assurance vie, il vous est possible de souscrire un contrat d’assurance vie en ligne en gestion libre. Malgré tout, vous bénéficiez toujours des conseils des experts de votre banque en ligne en cas de doute dans l’investissement de vos actions, dans la gestion de la fiscalité…

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